Fast ejendom i Storbritannien: Er crowdfunding den nye måde at privat finansiere Storbritanniens ejendomsmarked?

En skyskraber i Bogota, Colombia; en 95-enhedslokaleudvikling i Manhattan, New York; og finansiering til at få olympiere fra træningsfeltet i deres hjembyer over til pragt af de olympiske lege 2016 i Rio. Muligheden for crowdfunding er næsten lige så bred som den moderne økonomiske marked, og sektorerne, der drager fordel af denne økonomiske innovation, er lige så vidtgående. For min egen regning har jeg bidraget med midler til crowdfunding-kampagnen for en privat skole i British Midlands og en ordning med nye lejligheder i byen Manchester, bare for at nævne et par, skønt jeg let kunne have investeret i en restaurant forretning, et penthouse i London eller endda en sekundær låneleverandør. Denne mangfoldighed og fleksibilitet er uden tvivl en førende faktor i den stigning, som denne sektor har haft i de senere år.

Det skal erkendes, at crowdfunding er en tovejs social interaktion, og efterhånden som sektoren er blevet mere og mere mainstream, er det ikke kun modtagerne af crowd's midler, der drager fordel. De enkeltpersoner og virksomheder, der placerer penge i crowdfunded lån og investeringer nyder et stadigt større valg af og kontrol over deres personlige porteføljeinvesteringer. Denne lethed i muligheden for at diversificere på tværs af sektorer, placeringer og investeringsbeløb, betyder, at næsten enhver kan få adgang til investeringer, der passer til deres personlige mål og risikovilje.

Hånd i hånd med denne grad af valg og mangfoldighed er det varierende niveau for afkast, der tilbydes. I England er der crowdfunded og P2P (peer-to-peer lån til enkeltpersoner og virksomheder) investeringer på næsten alle punkter langs risikospektret, hvad enten det drejer sig om ejendoms- og forretningsinvesteringer med lav risiko, der kan betale så lidt som tre eller fire procent, eller for dem, der leder efter højere afkast, er der ejendomsudviklere og handelsvirksomheder, der samler penge fra crowdfunders med forventet afkast på 10% + på et gældsgrundlag (lån), eller potentielt endnu bedre (eller værre, hvis forretningen ikke lykkes) når man investerer for at købe egenkapital i en crowdfunded virksomhed.

For at forstå, hvordan investorer og låntagere drager fordel af crowdfunding-sektoren, kan det hjælpe med at være klar over, hvordan systemet fungerer. Enkelt sagt skal der være en formidler, nogen til at samle penge fra masserne af bidragydere ('crowd') og for effektivt at forvalte disse midler, så en låntager kan modtage pengene for den rigtige grund og til det rigtige tidspunkt . Disse formidlere er crowdfunding- og P2P-virksomheder eller 'platforme'. Denne service med organisation og ledelse er, hvad crowdfunding-platforme giver markedet, hvor vi kunne trække en løs sammenligning med tjenesterne fra et investeringsselskab eller en mægler, med en vigtig forskel, at et investeringsselskab kan tilbyde en rådgivet service til at styre din midler, mens kontrollen og beslutningstagningen i tilfælde af crowdfundings direkte ligger hos investoren.

Transaktionsmængderne i crowdfunding og alternativ finansiering (AltFi) plads har ikke oplevet intet mindre end en kolossal stigning i løbet af de sidste 3 år, og sektoren har haft en stigende position af fremtrædende position på markederne, herunder på det britiske ejendomsmarked. Som en sammenligning fra år til år af vækst i markedsandele så bankerne i april 2015 op på 30 mia. GBP (ca. 38,2 mia. USD) til SMV'er i Storbritannien, mens denne i samme måned 2016 var faldet til 16 mia. GBP (ca. USD 20,3 mia.). Selvom ikke alt dette finansieringshul blev opsamlet af crowdfunding-sektoren, men det var det alternative finansieringsrum generelt, der drage fordel af bankernes tab af markedsandel. Mere specifikt i relation til crowdfunding-britiske ejendomme blev det rapporteret, at alene sidste år bidrog investorer 609 mio. GBP (ca. USD 775,7 mio.) Til ejendomsinvesteringer i Storbritannien.

Da den bredere ejendomssektor i Storbritannien har været robust, selv i den nuværende Brexit-æra, har andre platformudbydere fortalt mig, at rørledningen til ejendomme, der finansieres, fortsætter så stærkt som nogensinde. Som en finansieringsmodel, der i stigende grad anerkendes som en perfekt acceptabel måde at finansiere udviklingen på, er både investorer og ejendomsudviklere på vej til at krydse linjen til 1 milliard pund (ca. 1,36 mia. USD) årligt i det ikke alt for fjerne fremtid.

Vi har allerede bemærket udtrykkene 'crowdfunding' og 'P2P', så det kan hjælpe med at definere, hvad disse er, og hvordan de adskiller sig. Enkelt set er crowdfunding i stigende grad blevet standardbetegnelsen for aktieinvestering, hvor de penge, du bidrager til en 'kampagne' vil købe dig en andel eller en andel i virksomheden bag kampagnen. Ved siden af ​​dette er P2P, der er det gældsbaserede ækvivalent, og giver et medlem af mængden mulighed for at låne midler sammen med andre skareinvestorer. P2P giver generelt et fast afkast på de lånte midler, og uanset om du bidrager som gæld eller egenkapital, kan stort set enhver type virksomhed finansieres under begge modeller. Selvom dette muligvis antyder, at der kun er to versioner af crowdfunding, vil jeg være hurtig til at påpege, at variationerne mellem de modeller, der bruges af hver platform, er bemærkelsesværdige.Strukturerede og hybride tilbud gennem til at være sektorspecifikke giver både investorer og indsamlere stadig stigende muligheder for at engagere sig økonomisk.

Så hvor vil det gå herfra? Da afkastet på tilbud fra banker er tilbageholdende, og udbytterne på gylte og prime lejeboliger presses til et punkt, der næsten ikke matcher inflationen, ser det ud til at være en lys horisont for en sektor, hvor vi leverer løsninger til dem, der har brug for at låne midler, og mangfoldighed, valg og meget konkurrencedygtigt afkast til dem, der ønsker at generere et over gennemsnittet afkast på deres penge.

Denne artikel blev først offentliggjort i Palace Magazine 17